Arbeitsunfähigkeitsversicherung

Arbeitsunfähigkeits­versicherung als Zusatzbaustein

•  Einige Versicherer bieten inzwischen Berufsunfähigkeitsversicherungen mit einem Zusatzbaustein Arbeitsunfähigkeitsversicherung an.
• Die Versicherung leistet dann auch, wenn der Versicherte 6 Monate ununterbrochen krank gewesen ist.
• Auch dann, wenn er nicht zu 50% berufsunfähig ist.
• Bei einem Test der Leistungen bei Versicherungen mit Einschluß der Arbeitsunfähigkeitsversicherung zeigte sich, dass auch hier ein Vergleich lohnt.
• Im folgenden Abschnitt folgt ein konkretes Beispiel für eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung.

 Beispiel Arbeitsunfähigkeit 

• Jemand wird wegen einer Knieverletzung vorerst 3 Monate krankgeschrieben.
• Da nach den 3 Monaten noch mal eine kleine OP gemacht werden muss, erfolgt eine weitere 4 monatige Krankschreibung. 
• Da jetzt eine 7 monatige Arbeitsunfähigkeit besteht, bekommt er jetzt rückwirkend die monatlich vereinbarte Rente von z.B. mtl. 1.000,-€, also insgesamt 7.000,-€.
• Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung ohne den Zusatzbaustein Arbeitsunfähigkeitsversicherung bekäme derjenige möglicherweise gar keine Leistungen, da durch die Knieverletzung nicht zwangsläufig der 50%ige Berufsunfähigkeitsgrad erreicht ist.
• Eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit dem Zusatzbaustein Arbeitsunfähigkeitsversicherung erhöht somit Ihre Chance eine Leistung zu erhalten. Auch wenn Sie nicht berufsunfähig sind.

Auf was kommt es bei einer Arbeitsunfähigkeits­versicherung an?

Ein Vergleich der Zusatzbausteine unterschiedlicher Arbeitsunfähigkeits­versicherungen  zeigte Unterschiede in mehreren Bereichen der Leistungen.

Auf diese Leistungen sollten Sie bei einem Vergleich der Arbeitsunfähigkeitsversicherung besonders achten. Unser Test ergab folgende Leistungsunterschiede.

Wir gehen davon aus, dass in Zukunft noch mehr Versicherungen den Zusatzbaustein Arbeitsunfähigkeitsversicherung anbieten werden. Schon allein aus Wettbewerbsgründen.

Daher soll obige Tabelle für Sie hauptsächlich als Anregung dienen, auf die Leistungsunterschiede der Arbeitsunfähigkeitsversicherung im Rahmen eines Vergleiches besonders zu achten.

Arbeitsunfähigkeits­versicherung und die Gesundheitsfragen 

• Eine besonders wichtige Rolle bei einer Arbeitsunfähigkeitsversicherung spielen die Gesundheitsfragen. Die Versicherungen fragen fast alle nach evt. Vorerkrankungen in den letzten 5-10 Jahren. Falls bei Ihnen in diesem Zeitraum Vorerkrankungen waren, kann das zu Problemen bei der Antragstellung führen.
• Besonders bei den stationären Gesundheitsfragen lohnt ein genauer Vergleich der Versicherungen. Einige Gesellschaften fragen 10 Jahre zurück, andere wiederum nur 5 Jahre.
• In diesem Video erfahren Sie am Beispiel einer Berufsunfähigkeitsversicherung, wie Sie bei vorhandenen Vorerkrankungen im Vorfeld die Probleme bei einer Antragstellung vermeiden können.
• Achten Sie bitte auch in Ihrem eigenen Interesse darauf, dass ein Vermittler vorher mit Ihnen über Ihren Gesundheitszustand spricht, bevor er Ihnen ein Angebot für eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung macht.
• Das machen in der Praxis leider sehr wenige Vermittler, weil es teilweise viel Arbeit macht. Es wird dann mit Aussagen geworben, dass Ihnen kostenlos und unverbindlich ein Angebot für eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung zugeschickt wird.
• Ein Angebot ist immer kostenlos und unverbindlich, Sie allein entscheiden doch, ob Sie es dann annehmen.

Vorsicht bei älteren Verträgen von Arbeitsunfähigkeits­versicherungen! 

• Gerade bei älteren Bedingungswerken der Arbeitsunfähigkeits­versicherung ist die abstrakte Verweisung oft noch enthalten, daher ist eine Überprüfung der Bedingungen bei einer vorhandenen Arbeitsunfähigkeitsversicherung in regelmäßigen Abständen sehr zu empfehlen.
• Denn die Versicherungsgesellschaften unterliegen einem gegenseitigen Wettbewerbsdruck, so dass die Bedingungen besonders bei der Arbeitsunfähigkeits­versicherung teilweise deutlich kundenfreundlicher geworden sind.
• Machen Sie daher regelmäßig einen Test Ihrer Versicherung. Ein Vergleich der aktuellen Versicherungen gibt Ihnen Antwort auf die Frage, ob Ihre Versicherung noch aktuell ist und Ihnen die Zahlung Ihrer erwarteten Rente sicherstellt.

Regelmäßiger Vergleich der Leistungen bei Ihrer Versicherung. 

• Oft stellt sich die Frage, wie oft ein regelmäßiger Vergleich  oder Test der Leistungen und Versicherungsbedingungen Ihrer vorhandenen Arbeitsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist.
• Die Antwort auf diese Frage lautet, am besten aller 1-2 Jahre.
• Denn besonders in den letzten Jahren (ab 2014) haben viele Versicherungen zusätzliche Leistungen in die Tarife eingebaut.

Sonderaktionen von Arbeitsunfähigkeits­versicherungen 

• Derzeit haben einige Versicherungen bei der Arbeitsunfähigkeitsversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung Sonderaktionen laufen.
• Es werden dabei teils nur wenige Gesundheitsfragen gestellt. Auf der Seite Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen bekommen Sie einen Überblick über die aktuellen Sonderaktionen der Versicherungen.
• Nutzen Sie auch unseren BU-Newsletter, dann halten wir Sie über aktuelle Sonderaktionen der Versicherungen auf dem Laufenden.

 Vorerkrankungen bei Arbeitsunfähigkeits­versicherungen 

• Bei bestimmten Vorerkrankungen wie z..B. MS, Diabetes oder wenn Sie sich derzeit in einer psychischen Behandlung befinden, wird Sie mit großer Wahrscheinlichkeit keine Versicherung mit normalen Gesundheitsfragen versichern.
• Mit Vorerkrankungen dieser Art können Sie dann immer noch eine Versicherung ohne Gesundheitsfragen als Grundabsicherung abschließen.

Sehr oft werden dann diese beiden Tarife gewählt: 

• Krankentagegeld­versicherung ohne Gesundheitsfragen
• Berufsunfähigkeitsversicherung mit wenig Gesundheitsfragen

Arbeitsunfähigkeits­versicherung Ablehnungsgründe 

• Bei der Berufsunfähigkeit muss ein Dauerzustand vorliegen.
• Dieser muss nach ärztlicher Begutachtung voraussichtlich mindestens 6 Monate anhalten.
• Eine Arbeitsunfähigkeit wird als vorübergehend betrachtet und es ist eine Verbesserung der Gesundheit zu erwarten.
• Fast 30 % der Anträge auf eine Leistung aus der Berufsunfähigkeitsversicherung werden in der Praxis abgelehnt, weil der 50%ige BU-Grad nicht erreicht wird.
  

Was ist sonst noch zu beachten bei einer Arbeitsunfähigkeits­versicherung? 

• Wenn Sie einen Antrag auf eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung stellen möchten oder vorab Angebote einholen, dann achten Sie in Ihrem eigenen Interesse darauf, dass Ihr Gesundheitszustand mit vor Angebotseinholung abgefragt wird.
• Denn falls Vorerkrankungen in den letzten 5 Jahren bei Ihnen vorhanden sind, kann das gerade bei einer Arbeitsunfähigkeitsversicherung zu Problemen führen.
• Schauen Sie sich dazu bitte das Video  Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen an, das kann Ihnen viel Ärger ersparen bei der Beantragung einer Arbeitsunfähigkeitsversicherung.

Rufen Sie uns an, wir helfen Ihnen gerne bei Fragen.

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